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Cuatro cosas que hay que comparar al elegir un seguro médico

Escrito por: Emily Halnon

5 minutos de lectura

diciembre 15, 2022

Para obtener más guías sobre costos y cobertura de atención médica, consulta Seguro médico + diabetes tipo 1.


Elegir un plan de seguro médico puede ser una tarea abrumadora. Hay muchos términos, números y costos diferentes que analizar para determinar qué ofrece cada plan y cuánto le costará.

Cuando se vive con diabetes, los medicamentos, los equipos para la diabetes, las citas con el médico y los análisis o tratamientos regulares pueden ser mucho para hacer y tener un costo elevado.

Si tienes opciones para su seguro médico, es importante considerar qué cubre una póliza (y cómo) para asegurarte de que satisfaga tus necesidades de atención médica específicas. Después de todo, el seguro médico debería permitirte es más fácil para ti acceder y pagar la atención médica que necesitas; ¡sin embargo, ese no siempre es el caso!

Estamos aquí para ayudarte a reducir tus opciones, con algunos aspectos clave que debe comparar al elegir un plan de salud.

Comparación de deducibles, primas y copagos

Verás muchos costos, porcentajes y números diferentes incluidos con cada plan y es importante saber qué significa cada uno y cómo funcionarán todos juntos para cubrir tus costos de salud (o no). No es tan simple como elegir el que tenga la tarifa mensual más baja, porque muchos factores influyen en lo que serán tus costos totales de salud. Y cuando estés seguro, Al seleccionar una cobertura de atención médica, es útil considerar cuál será el costo total de la atención médica, incluida la factura mensual.

A continuación, te muestro un desglose rápido de los principales costos de salud que verás en cada plan:

  • Prima mensual: cuánto pagarás por el seguro de salud cada mes (es decir, tu factura mensual).
  • Deducible: la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que tu plan de salud comience a cubrir más gastos.
  • Copagos y coaseguros: lo que pagarás por cada visita médica. Los copagos son montos fijos en dólares, mientras que el coaseguro es un porcentaje de la factura. Con ciertos servicios, esto entra en vigencia de inmediato, y con otros, entra después de que alcances tu deducible. A menudo, los servicios de atención médica preventiva están cubiertos antes de alcanzar el deducible, pero consulta los detalles con cada plan.
  • Máximo de desembolso personal: el monto máximo que puedes pagar por atención médica en un solo año antes de que tu proveedor cubra el resto.

Por lo general, los planes con primas más bajas tienen deducibles más altos y mayores costos de atención, mientras que los planes con tarifas mensuales más altas suelen cubrir más y tienen deducibles más bajos. Esto significa que comienzan a cubrir más gastos de salud antes.

Para encontrar el mejor plan para ti, analiza tus gastos habituales en salud, como visitas al médico, suministros médicos y recetas. Si tratas una enfermedad crónica como la diabetes, es probable que tus gastos anuales en salud se acumulen y una prima más alta sea la mejor opción para ti. Aunque pagarás más mensualmente, tendrás un deducible y un costo de atención más bajos, lo que probablemente te permitirá ahorrar dinero a largo plazo porque tus costos anuales totales serán menores. Un plan con un deducible más alto significa que tendrás que cubrir muchos más gastos de salud antes de que tu proveedor intervenga, lo cual puede ser costoso si tienes muchos gastos médicos.

Para tomar la mejor decisión, revisa el “resumen de beneficios” de cada plan, donde se detallan los costos y la cobertura. Compara los costos de tus gastos previsibles entre los planes, teniendo en cuenta aspectos como:

  • Tipo de proveedor de atención médica: ¿Tu médico para la diabetes es un proveedor de atención primaria o un especialista? El copago probablemente será diferente dependiendo de esto, y cada plan puede cubrir estos costos de manera distinta.
  • Frecuencia de las visitas médicas: ¿Cuántas consultas necesitarás? ¿Tienes varios proveedores para diferentes necesidades de salud? ¿Utilizas servicios de salud mental regularmente? El resumen de beneficios enumerará los diferentes copagos y coaseguros para cada categoría, lo que te dará una buena idea de los costos y coberturas.
  • Atenciones inesperadas: ¿Has tenido hospitalizaciones en los últimos años? Compara cómo cubre cada plan las estadías hospitalarias y los servicios de emergencia.
  • Pruebas y análisis frecuentes: ¿Necesitas análisis de sangre o pruebas regulares? Revisa cómo se cubren en cada plan.
  • Suministros médicos y recetas: ¿Qué necesitas regularmente? ¿Están cubiertos en el formulario del plan? (Más información a continuación).

¿Están tus proveedores favoritos dentro de la red?

¿Tienes un médico favorito? ¿Tu médico de cabecera o endocrinólogo es quien te ayuda con el manejo de tu diabetes? Una excelente manera de empezar a reducir las opciones de seguro médico es verificar qué planes incluyen a tus médicos de confianza dentro de su red de proveedores. Si es así, se cubrirán más de tus costos de salud y evitarás tener que presentar reclamos de reembolso por servicios fuera de la red. Generalmente, puedes consultar un directorio de proveedores en cada plan o llamar directamente a tu médico para preguntar qué seguros acepta.

¿Tus recetas y suministros médicos estarán cubiertos?

Es probable que sepas bien qué medicamentos y suministros médicos necesitarás para tratar tu diabetes a lo largo de un año, y esta es una información muy útil cuando busques planes de salud, ya que los distintos proveedores cubrirán estos gastos a distintas tarifas. Para empezar, piensa en tus necesidades médicas anuales: ¿cuáles son los costos de tu monitor continuo de glucosa, insulinas y otros medicamentos preferidos? ¿Con qué frecuencia necesitas suministros médicos y recetas? ¿Necesitas cambiar o reemplazar tu sistema de administración de insulina el año que viene?

Puedes consultar qué seguro médico cubrirá tus gastos previstos a la mejor tarifa. A menudo, esta información se encuentra en el resumen de beneficios y cobertura del plan o en la sección del formulario, pero es posible que necesites llamar para preguntar sobre los detalles de servicios y suministros relacionados con la diabetes, como insulina, tiras reactivas y medidores. Elementos como los sistemas de administración de insulina probablemente estén cubiertos bajo la categoría de «equipo médico duradero». Asegúrate de investigar si existe algún límite en la frecuencia de cada necesidad médica y cuál será tu copago o coaseguro por cada servicio y suministro. Esto te ayudará a tener una idea clara de tus costos anuales para cada suministro médico según el plan que elijas.

Revisa la letra pequeña

Es una buena idea comparar los planes de salud para asegurarte de que cubran tus necesidades específicas. También puedes llamar a los diferentes proveedores de seguros para confirmar que cubren los suministros que necesitas para manejar tu diabetes y aclarar cuánto podrías pagar de tu bolsillo.

Algunos planes de seguro médico, como Medicare, cubren la insulina que usas con una bomba de insulina tradicional de manera diferente a otros sistemas de administración de insulina. Es útil investigar cómo se cubre tu insulina preferida (como un medicamento de farmacia o como equipo y suministros médicos duraderos) y si la cobertura depende de cómo la uses.

Beyond Type 1

Autor

Emily Halnon

Emily Halnon es escritora freelance y corredora de trail running con base en Eugene, Oregón. Ha publicado artículos en The Washington Post, The Guardian, Runner's World, Women's Running Magazine y Salon, entre otros. Puedes encontrarla en Twitter e Instagram en @emilysweats.